БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ПО ТЕЛЕФОНАМ:
Россия
Москва и область
Санкт-Петербург и область
Многоканальная бесплатная горячая линия

Москва и МО +7 (499) 110-35-21
С-Петербург и ЛО +7 (812) 334-11-75
Бесплатный звонок по России

С плохой кредитной истории можно ли ипотеку оформит

с плохой кредитной истории можно ли ипотеку оформит

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет. Тем не менее это может стать отличным выходом. Не все застройщики имеют доступ к БКИ, да и многие не заинтересованы отказывать покупателям. Другое дело, что в случае просрочки никто тоже не будет церемониться: сразу передадут дело коллекторам (хоть это и не слишком законно), а уж те найдут способ вернуть кредит.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств. В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново. Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования. Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет. Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека«, считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды. Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками. Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

38 комментариев

    • Страна чиновников, таскающих деньги коробками, Путина В.В. енд олигархов. Остальное все — мясо. Вы можете до ус…ки теперь тарахтеть на государство Путина и олигархических ошметков, платить им высокие налоги с Вашей белой зар.платы и все равно купаться в говне, только из-за того, что когда-то какому-то владельцу банка бывшему криминальному авторитету не отдали свои гроши. Небось еще и брали там под драконовские проценты.

      Радуйтесь и выбирайте Путина с коллегией олигархов! Так говорю, потому что у меня похожая история: когда-то не смогла отдать кредит 130000 рублей. Теперь, получая ежемесячно 74000 белыми, платя все налоги исправно (с такой то суммы!) Не могу купить даже сарай на границе Лен.области! паразитические банки с владельцами — криминалами сделали из моей семьи бомжей! Сейчас вся страна почти — нищие ограбленные люди, а треть — вообще бомжи, как я . Отдающие свои налоги зажравшимся скотам , проживающим в Англии . Они уже унесли несколько триллиончиков из бюджета и окопались в Лондоне, совершенно безнаказанно. Потому , что их просто прикрывает система : просто дают слинять нашими денежками. А потом они из людей делают рабов-бомжей бесправных! Я должность занимаю не абы какую, получаю зар.плату хорошую как специалист, а этой стране — БОМЖ . СКОТЫ ВОНЮЧИЕ!

      • Это самый лучший комментарий, из каких я читала в жизне. С годами я стала ненавидеть Россию, и при любой возможности, уедем от сюда. Была аналогичная ситуация в жизне, должна была банку 26000 по кредитной карте, работала много лет на частника, который со временем не смог платить зарплату вовремя, соответственно, начались просрочки. Банк тут-же внёс меня в список отвратительных неплательщиков. Всё. Теперь мне не дают ничего, ни ипотеку. В России местные царьки льют сладкие речи о том, как легко приобрести жилье и жить в комфорте… Но всё это гнилая чушь!

        • Ельцина нет 20 лет.

          Давайте вспомним ещё при царе Горохе.

    • нужно было брать деньги в той валюте, в которой доход, об этом говорили задолго до кризиса, у меня тоже проблемы с банками, бегаю по судам, но Путина я, как некоторые невменяемые, не приплетаю сюда. Буду пробывать брать ипотеку через застройщика, надеюсь получится.Путиным ты привлекаешь всех ненормальных ботов с интернета, решай лучше свои проблемы, которые ты сам себе создал.

  • Подавала на ипотеку, мне отказывают, по причине, якобы у меня на руках две кредитные карты на 10 и 50т.р., а с каких банках не говорят. У меня нет кредитных карт. Начала искать банки кто мог мне открыть карту. Один банк нашла, оказался Альфа банк, там просто было предложение для карты, а подали сведения, что карта на руках. Закрыла счет, взяла справку. А вот второй банк на 50т.р, так и не шла. Обзвонила какие знала банки, нигде нет меня в списках держателем карты. Как мне доказать, что нет у меня карт на руках? И ипотеку не дают из за этого.

    • Гггг, ну да, сразу понятно, что детей не меньше 10, и это не собственный выбор.

      А что, в родном городе нет жилья?

Добавить комментарий Отменить ответ

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Практика показывает, что часто кредитная портится по причине непреодолимых обстоятельств или из-за ошибки банка. Узнать, одобрит банк ипотеку с плохой КИ или нет, можно только подав заявку на кредит.

Что делать для проверки КИ и получения ипотеки:

  1. Узнать в каком бюро хранится кредитная история. Необходимо зайти на сайт Центробанка и отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это можно сделать бесплатно 1 раз в год.
  2. Получить информацию о кредитной истории из БКИ. Раз в год ее можно получить бесплатно.
  3. Зайти на официальный портал Судебных приставов в своем регионе, и проверить, не открыто ли в отношении претендента на кредит исполнительного производства.
  4. В зависимости от полученной информации подобрать подходящий банк.
  5. Выяснить условия оформления ипотеки. Если они устраивают, написать заявление и предоставить пакет документов для ипотеки.
  6. После подачи заявки на ипотеку ожидать решения банка.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по будущей ипотеке через наш ипотечный онлайн калькулятор.

Требования к заемщикам с плохой кредитной историей

У каждого банка есть собственные критерии, по которым оцениваются потенциальные заемщики. Если речь идет о клиентах с негативным кредитным рейтингом, есть несколько параметров, на которые обращают особое внимание:

  1. Платежеспособность. Необходимо убедить финансовую организацию, что причиной ухудшения кредитной истории стали денежные трудности, а не изначальное желание не платить по займу. А сложная жизненная ситуация разрешилась и на данный момент есть возможность вносить ежемесячные платежи в срок.
  2. Готовность исправить свою ситуацию. Если клиент готов воспользоваться специальными предложениями по восстановлению кредитного рейтинга, это повысит уровень его надежности в глазах банка.
  3. Отсутствие открытых долгов. Если найдена информация непогашенной задолженности перед любой финансовой организацией, это сразу сводит шансы на одобрение заявки к нулю.

Также каждый банк выдвигает свои требования, которым необходимо соответствовать для получения заемных средств. Поэтому перед подачей заявки важно тщательно изучить условия не одного банка, а максимально возможное количество.

Комментарии 0

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *